問：黨的十八大以來，為適應經濟發展新常態，增強我國經濟長期穩定發展的新動力，黨中央、國務院持續推進供給側結構性改革。作為現代經濟的核心，金融供給側結構性改革是實現高質量發展的關鍵一環，請問目前黑龍江省銀行業保險業金融供給側結構性改革是什麼樣的情況？謝謝。
黑龍江銀保監局黨委書記、局長王柱：感謝你的問題。我局深入剖析黑龍江省金融供給的痛點難點問題，確立了“堅持黨的領導、擴量降本、金融創新、防化風險”的工作思路，重點做好“增、改、提”，穩步有效推進金融供給側結構性改革，助力龍江全面振興全方位振興。
一是增加市場供給主體。抓住新一輪東北振興的重大機遇，結合龍江產業升級的市場需求，豐富市場機構供給主體。第一，針對我省非銀行機構較少、市場需求較為迫切的實際情況，加快推動非銀行機構設立，努力尋求銀保監會對口部門的政策指導，通過現場輔導、盡職調查、日常指導等多種方式，積極支持相關企業集團設立財務公司和金融租賃公司。截至目前，相關企業集團已基本完成可研報告、籌建方案等材料准備，下一步我們將按照工作程序做好輔導和把關。第二，在省政府完成股東遴選的基礎上，按照穿透原則開展盡職調查，加快推動民營銀行組建，今年省政府推薦了2家新股東，我們正在對其開展盡職調查，輔導其完善股東資質。同時，鼓勵銀行機構優化網點布局，設立更多的社區銀行。
二是改善金融供給方式。黑龍江省金融結構特點是直接融資佔比較低，以間接融資為主，且銀行資金是間接融資的主要方式。改善供給方式的重點就是做活銀行機構的服務模式，加快金融創新。我們積極推動銀行機構拓寬思維、合作共贏，通過銀團貸款、並購貸款、市場化債轉股等方式，集中資源對接我省七大產業集團、“百大重點項目”和百千億工程的金融需求，幫助龍煤、西鋼等企業改革重組、重煥活力。同時，努力營造支持創新的市場氛圍。我們深入實體企業和銀行保險機構，開展黨委中心組（擴大）學習，鼓勵金融機構利用大數據等科技手段，立足龍江科技創新、農業發展、裝備制造業等需求，提供差異化、特色化、科技化的金融服務，並組織全省銀行保險機構對金融創新成果進行總結梳理，計劃把優質的業務品種面向全省固化推廣。組織開展全省銀行業和保險業解放思想推動龍江全面振興全方位振興系列活動，推動35家機構正在開發應用新產品59項、創新服務項目38個。在我局大力支持下，建設銀行黑龍江省分行探索“農業大數據+金融科技”技術，首創“智慧鄉村”農村金融服務平台，推出“農戶快貸”等5款金融產品，有效破解了農民融資難、融資貴、融資慢等難題，稍后建設銀行會做具體介紹，這裡就不再贅述了。
三是提高供給質量和效率。第一，推動建立戰略合作伙伴關系。支持銀行保險機構向總部宣傳龍江比較優勢，協調推動銀行保險機構總部與省政府建立長期戰略合作伙伴關系，爭取信貸規模、金融產品、特色服務等方面的政策傾斜，更好地支持龍江振興全方位振興。目前，浦發銀行已成為與省政府簽訂了戰略合作協議的首家金融機構。25家銀行保險機構開展“銀、保、政、企”戰略合作50項，其中已簽約40項。14家機構與七大產業集團開展戰略合作，達成意向合作額度2398.1億元。第二，發揮銀保合力提高供給質量。例如，推動銀行保險機構合作，建立“保險+期貨+銀行”合作模式，首單玉米收入保險試點項目共計承保面積3514畝，為貸款農戶提供保障310余萬元。又如，深化出口信用保險與出口信貸融合，指導開展短期出口險保單融資業務，幫助某企業獲得貿易融資249.12萬元。第三，精准對接我省基礎設施補短板。牽頭搭建金融業與我省“百大重點項目”合作對接平台，建立銀行保險機構“百大重點項目”統計監測制度和專門聯絡制度，主動對接地方項目建設融資需求。目前，相關成效已經初步顯現，銀行機構累計授信近700億元，保險機構在保金額近300億元。第四，大力發展普惠金融。搭建全省民營企業金融服務“三個優先、三個保障、四個強化”的工作框架，篩選符合龍江經濟結構調整升級方向、有市場前景的民營企業及小微企業，建立金融支持“白名單”，優先予以金融支持。開展加強金融服務民營企業監督檢查，針對體系建設、長效機制建設以及信貸保險支持等薄弱環節提出整改意見67條，引導機構進一步完善績效考核機制，健全落實盡職免責和容錯糾錯機制。第五，擴面提標增品支持農業生產。以大豆擴種為突破口，聯合有關政府部門，出台大豆保險新政策，成功將大豆保險費率由9.6%下調至8%、畝保額由最低155元統一調整為200元，實現了大豆保險降費、提標。第六，降低融資成本。督促銀行保險機構按照商業可持續原則科學定價，制定差異化貸款利率下降目標，密切跟蹤我省涉農貸款利率情況。同時，為深入了解黑龍江省重點領域融資現狀，選擇轄內22家制造業上市企業開展融資難、融資貴情況快速調研，經綜合分析，全省銀行業金融機構支持實體經濟企業貸款有效需求滿足率達到95%以上，基本不存在故意壓貸、斷貸等行為。實體經濟企業感覺融資難融資貴的主要原因是經濟增長放緩導致其自己還款能力下降且部分超出自身融資能力的貸款需求得不到滿足。
在推進金融供給側結構性改革方面，建設銀行和太平洋財險也有很多實際有效的措施，下面請他們詳細給大家介紹一下。
中國建設銀行黑龍江省分行黨委書記、行長樊慶剛：在推進供給側結構性改革中，作為國有大型商業銀行，建設銀行必須由“從動式”配合向“能動式”服務轉變，落實好以人民為中心的發展思想，把目光從“搶資源”轉移到“治痛點”上。我認為重點要在破、立、降上下功夫：“破”就是破除不適應真實需求的無效供給，騰挪資源實現精准支持，並打破部門思維及界限，形成服務實體經濟和社會發展的合力﹔“立”就是搭建新平台、建設新場景、融合新生態、推出新產品、完善新機制、滿足新需求，打造高質量發展新動能﹔“降”就是降低金融服務成本、供需對接成本、信息溝通成本、流程運行成本等。第一，除了前面講的引流資金活水精准滴灌到民營經濟、小微企業、農業農村等領域的普惠金融實踐外，我行聚焦淘汰落后產能、化解過剩產能行業，通過穩健壓退、盤活資源等方式，助力產業結構向高質量發展方向調整升級。2018年，我行累計壓縮退出鋼鐵、煤炭、火電等重點管控行業信貸規模19億元﹔騰挪授信資源支持經濟社會發展薄弱環節，當年新增綠色信貸20.4億元、精准扶貧貸款10.5億元。下一步，我行將圍繞“鞏固、增強、提升、暢通”八字方針，全力做好配套支撐，為地方經濟建設發揮國有大行的金融“主渠道”和“生力軍”作用。第二，我行因地制宜開展住房租賃業務，在推動構建租購並舉住房制度方面做出了有益探索，倡導“長租即長住，長住即安家”新理念，主動用金融這把溫柔而有效的“手術刀”緩解房地產市場痛點，讓住房撇去過度負載的投資特性、回歸居住本質屬性。截至目前，累計上線房源近17萬套，新增注冊用戶4.62萬戶，與41家租賃企業和98家中介機構建立了合作關系，並通過系統完成線上新增簽約及支付878筆﹔“建融家園”正式挂牌，手機APP廣泛鋪開，且隨著省內知名高校閑置周轉房社會化運營項目逐步落地，“要租房 到建行”的品牌影響力和美譽度不斷提升。第三，我行堅持體驗為王原則和需求痛點導向，樹立金融生態圈鏈思維，依托覆蓋B端、C端和G端的多元化場景，發揮信息技術在滿足多樣化市場需求方面的靈活性，創新產品、優化業務，促進由“數字化+對外合作”向“場景+金融”的轉型拓展，深耕與百姓民生相關的衣、食、住、行、購、娛、游等活動。其間，智慧城市建設取得了重要進展，“碼上訥河”平台順利上線，開創了縣域“互聯網+政府+多場景應用”的先河，率先實現了社保繳費功能﹔齊齊哈爾市級便民支付平台——“鶴城在線”發布運營﹔打造出東北三省首家“智慧醫院”系統﹔大慶智慧油田項目一期功能“禹道通達”投用，實現了7大類“線上+線下”智能收繳費功能。同時，我行積極履行社會責任，在420多家網點建設運營“勞動者港灣”，為交警、環衛工人、快遞小哥等戶外勞動者和老人、殘障人士等社會特殊群體提供便民服務設施，做好百姓身邊有溫度的銀行。此外，我行今年正式啟動了“智慧旅游”項目，目前圍繞“一部手機游龍江”的總體思路，緊鑼密鼓地開展研發工作，為公眾暢游大美龍江提供優質、快捷的綜合化服務。
太平洋財產保險黑龍江分公司黨委書記、總經理李超：太保產險黑龍江分公司在黑龍江銀保監局的指導下，從服務實體經濟、服務民生保障、服務社會治理三方面出發，推進金融供給側結構性改革：一是服務實體經濟，重點將保險服務滲透到科技創新、外貿出口、投融資體系等多領域，更深層次地參與到企業的全面風險管理，為實體經濟發展保駕護航。比如，之前我們提到的首台套，太保產險黑龍江分公司針對不同企業的發展戰略，制定適合為企業服務的品牌路線，鎖定重點區域、成立專項團隊，協助企業篩選符合首台套目錄的的產品，協助企業進行首台套補貼申報。從服務創品牌，從產品進企業，為企業量身定制專業的經營風險管理方案，從企業財產安全、員工安全、設備安全、產品質量等多維度扶助企業控制各類經營風險，以保險補償功能轉嫁企業負擔。二是在服務民生保障，守住民生底線，積極參與民生保障體系建設，助力國家脫貧攻堅的戰略等。例如，我司積極發展脫貧保業務，為綏化地區青岡縣16422戶建檔立卡貧困戶提供保險保障，解決貧困人員因重大疾病、交通意外、住院醫療造成的經濟負擔，為普惠金融的重點服務對象提供保險保障服務。同時，積極開發個客業務。個客業務的優勢在於能夠為各階層人群提供多樣化的分散業務產品及保險服務，創新產品服務是我國普惠金融體系建設的重要內容之一，目前太保已推出針對農民客群的農家安產品、針對中老年人的防癌險、針對少年兒童的少兒重疾險和以家庭為投保單位的家庭意外險以及全家桶百萬醫療險等個客產品能夠滿足普惠金融目標人群需求的多樣性，真正做到了普惠金融。三是在服務社會治理，太保產險黑龍江分公司借助保險企業特點，充分發揮保險功能，針對特定人群及社區人群提供專屬化的產品，增強社會責任感和使命感，例如“精神病人監護人責任險”、“社區衛士”治安家庭財產保險等，為供給側結構性改革打造安全穩定的環境，充分利用保險機制，加強和創新社會治理，增強公共服務，創新公共產品，推進綜合治理、高效治理和協同治理。
問：銀行業保險業在助推黑龍江省的工業轉型升級方面都做了哪些工作？有哪些好的經驗和做法？
黑龍江銀保監局黨委書記、局長王柱：謝謝這位記者朋友。黑龍江省是我們國家建設最早的裝備制造業、原材料、能源基地之一，所以產品結構、產業結構偏重於重化工、能源、原材料。在經濟進入新常態以后，適應性就出現了很大問題。為此，黑龍江省政府出台了《黑龍江省工業強省建設規劃（2019-2025年）》，全面實施工業強省戰略，提出建設“433” 工業體系，打造一區兩帶多基地 的目標。目前，已經取得了一定的成效。2019年一季度，全省規上工業高技術制造業增加值比上年同期增長17.1%，高於全省規上工業增速11.7個百分點，高於制造業增速5.6個百分點。全省高技術制造業投資增長19.4%，高耗能行業投資下降15.7%。新產品產量大幅增加。
所以說，我們對龍江的工業發展是有信心的。工業強則經濟強，經濟強則龍江強。黑龍江銀保監局積極引導轄內銀行業保險業機構針對“老字號”“原字號”“新字號”各自特點對症下藥，全面推進龍江工業實現高質量發展。
一是助力老字號“鳳凰涅槃”。我局切實發揮債權人委員會和聯合授信的作用，對長期虧損、失去清償力的“僵尸企業”以及落后產能，及時制定資產保全計劃，穩妥推動企業重組整合或退出市場﹔對產能過剩行業中有效益、有市場、有競爭力的企業避免“一刀切”式的抽貸、停貸﹔對暫時遇到困難的優質骨干企業，要積極紓解資金緊張問題，爭取支持我省培育出一批文化特色濃、產品和服務質量優、品牌信譽高、市場競爭力強的“老字號”，推動產業結構由中低端向中高端邁進。截至2019年一季度末，累計對龍煤集團等八家骨干企業合理續貸98.3億元。目前，部分骨干企業已扭虧為盈。以龍煤集團為例，2019年龍煤集團首月營業收入同比增長13.4%，利潤總額同比增長25.1%。二是助力原字號“騰籠換鳥”。督促銀行業金融機構要抓住國家對東北地區資源型城市轉型等給予政策支持的機遇，因地制宜對煤、油、林資源型城市轉型實施信貸傾斜，以“油頭化尾”為抓手，支持“油城”推進綠色可持續發展，目前非油經濟比重超七成﹔以“煤頭電尾”、“煤頭化尾”為抓手，推動“煤城”發展低碳高效綠色經濟，為國電雙鴨山發電有限公司等主要電力企業提供信貸支持100.1億元，全力支持新型煤化工項目建設，建造新型煤電化工基地，開發應用煤層氣發電等新技術，推進煤轉電、煤制焦、煤制氣等產業鏈發展。目前，鶴崗、雙鴨山、雞西、七台河四煤城煤炭採掘業增加值佔GDP的比重由2011年的23.9%降至不到8%。三是助力新字號“展翅高飛”。黑龍江銀保監局引導轄內金融機構依托“三個結合”將高端裝備制造業作為新字號發展的重點支持方向，即與供給側結構性改革，提高對先進制造業的服務能力相結合﹔與服務科創企業和中小企業相結合，加大對裝備制造核心企業產業鏈條上中小企業的支持力度﹔與服務地方政府、研究院所相結合，全方位支持裝備制造業發展。同時也鼓勵銀行業保險業機構為新材料、生物醫藥、林下經濟、石化等領域項目建設提供多元化金融服務，促進銀行保險資金與產業轉型無縫銜接，實現“新字號”支撐龍江工業發展新未來。截至2019年3月末，全省工業轉型升級項目貸款余額171.7億元，戰略新興產業貸款余額313.1億元，其中高端裝備制造業貸款余額84.8億元。
建設銀行和太平洋財險在助力我省工業轉型升級方面也做了很多工作，下面請他們分別介紹一下。
中國建設銀行黑龍江省分行黨委書記、行長樊慶剛：近年來，我行圍繞做好改造升級“老字號”、深度開發“原字號”、培育壯大“新字號”三篇大文章，助力我省工業轉型升級。一是全力助推“老字號”升級改造。我行積極主動助推供給側結構性改革，制定了有保有壓的差別化信貸政策，大力支持裝備制造、能源、乳制品、食品等傳統產業向中高端邁進，重點支持了哈電集團、哈爾濱東安發動機公司、飛鶴乳業等“老字號”企業。授信金額211億元，貸款余額109.2億元。對存量貸款，以結構調整為主，堅決壓縮產能過剩、“僵尸企業”、環保安全生產不達標領域的貸款。積極支持國有大型企業去產能、渡難關，擔任了西鋼集團、北滿特鋼債權人委員會主席行，龍煤集團、建龍集團債委會副主席行，根據省委省政府和省銀保監局部署，主動協調各債權行，想方設法幫助這些企業走出困境。同時，積極推進九三糧油、龍煤集團、哈投集團、建投集團、鑫達集團市場化債轉股業務，預計市場化債轉股框架協議簽約總金額90億元，今年爭取投放45億元。二是大力扶持“原字號”深度開發。我行以“油頭化尾、煤頭電尾、煤頭化尾”為抓手，大力支持神華國能寶清煤電化有限公司等煤化工企業發展精深加工項目。以“糧頭食尾、農頭工尾”為抓手，全力支持北大荒農墾集團、象嶼集團等大型集團客戶發展。授信金額229億元，貸款余額近173.2億元，有力支持了“原字號”企業延伸產業鏈、增強競爭力。三是創新支持“新字號”培育壯大。積極對接我省戰略性新興產業、高新技術企業、重大技術裝備、新能源汽車等領域項目資金需求，堅持發揮傳統優勢業務和金融創新相結合，重點支持了電力裝備、航天航空、高檔數控和機器人、軌道交通、新能源汽車、新材料等行業客戶，授信金額249.7億元，貸款余額49.4億元。
太平洋財產保險黑龍江分公司黨委書記、總經理李超：保險業作為經濟社會的“助推器”與“穩定器”，具有風險保障、資金融通、社會管理三大職能，在經濟高質量發展的今天，分散風險和組織經濟補償已成為最基本的職能體現，保險業更多的應該承擔起提振社會經濟、保障普惠金融等重要職責，可以說，為實體經濟服務是保險業的天職和宗旨。太保產險黑龍江分公司充分發揮保險在服務實體經濟、推動工業提質增效方面的作用與優勢，助力我省工業轉型升級。一是助力老字號盤活，加強風險管理。一方面，積極對接險資應用，分公司積極與集團資產管理公司及總公司溝通，積極對接險資投入我省基礎設施建設，推動資源優勢、科技優勢轉化為產業優勢。另一方面，積極推進首台套及新材料項目，全力支持我省制造企業自主創新，助力工業轉型升級和國有企業改制。例如：2019年初，太保產險黑龍江分公司獨家承保中國第一重型機械股份有限公司首台套業務，為企業提供2.03億的風險保額，助力國有老字號企業轉移經營風險，降低成本，提高了企業首台套設備的市場競爭力。同時，還為企業在商務談判中，利用保險代替質保金，加快銷售貨款的回收，加快企業資金的周轉。二是助力新字號發展，支持科技創新。追求高質量的增長是企業戰略的永恆主題，創新勢在必行。為實現“新字號”支撐龍江工業發展新未來的目標，太保產險黑龍江分公司關注科技行業的保險需求，開發有針對性的保險產品，將已有的傳統財產險、責任險、專利險、人員意外險相結合設計專項產品方案。2018年至今，太保產險黑龍江分公司已經為93家科技企業提供保障，保障范圍涉及到財產險、意外險、產品責任險、雇員忠誠險等多個方面。目前太保開創“科創E保”產品，該產品主要面向初創期的科技型企業，保障涵蓋企業因意外事故或經營不善終止經營，注銷被保險企業，所產生的特定費用。該產品能有效彌補創業失敗帶來的財務風險，支持再次創業，非常適合科技園區、創業園區統保。該產品以“產品+創新”的模式，通過保險來補足企業的需求，補齊科技企業的短板，賦予保險行業新動能。日前，太保產險黑龍江分公司加快布局，積極籌建黑龍江科技支公司，以科技園為中心，加強保險科技賦能，為高新技術片區企業提供更加便捷保險服務，助力全力打造龍江振興最具活力的增長極、最具潛力的創新高地。未來，太保產險黑龍江分公司將充分發揮太平洋保險覆蓋廣、管理先進等優勢，持續關注科技行業的保險需求，為我省企業創新發展保駕護航。
問：請問黑龍江省的銀行業保險業為促進黑龍江由農業大省向農業強省轉變採取了哪些舉措？
黑龍江銀保監局黨委書記、局長王柱：謝謝記者提的這個問題。黑龍江省是農業大省和全國糧食主產區，是世界三大黑土帶之一，土地生產力很強，同時具有豐富的水利資源，有著先天適宜農業發展的區位優勢。如何為龍江農業“降成本”未來將成為我們銀行業保險業的重中之重。隻有讓涉農金融成本降下來，才能進一步激發農民生產積極性，實現資金良性循環，實現農業金融的供給側結構性改革。為了讓農民兄弟能以較低成本獲得貸款，以最低的保費獲取最高的保障，我局積極引導銀行業保險業機構通過“三轉”為農業貸款和保險擴量降本，提質增效。
一是由線下轉線上。當前，信息革命已經從數字化、網絡化進入到以數據深度挖掘與融合應用為特征的智慧化階段。如何將農業大數據轉化為生產力，將成為我省從農業大省變為農業強省的關鍵。我局重點引導轄內的銀行業保險業機構依托全省農業農村大數據平台，提升信貸保險科技支撐力度，改變傳統的信貸、保險的作業模式，實現農業貸款和保險的精准投放，大大降低了我省涉農金融成本，構建了良好的農村金融生態系統。
二是由獨立轉協作。過去，銀行、保險在涉農領域大部分為單兵作戰。銀保融合后，我局積極督促轄內銀行保險機構互通有無，信息共享。引導機構率先在農業領域開展合作，發揮銀行保險的耦合效應。目前，轄內多家銀行業金融機構積極創新擔保方式，嘗試推出“保險+期貨+信貸”、“履約保証保險+信貸”等多種貸款模式，使農戶貸款由難變易。同時充分發揮了保險“穩定器”的作用，鼓勵保險機構以新技術應用為依托，以降費、提標為突破口，推進農業供給側改革。2019年全省預計大豆保險承保面積同比增長約20%﹔政策性大豆保險費率由9.6%降低至8%，降幅17%﹔畝保額由最低155元統一調整為200元，增幅29%﹔初步預計今年在基本不增加農民支出的情況下，全省大豆保險總風險保額將提高24%。
三是由城市轉鄉村。過去，銀行業保險業機構為了效益等因素，主戰場都是在城市。但我省63個縣（市）土地面積佔全省80%，人口佔全省54%，多數縣（市）仍依靠轉移支付維持運轉，可以說全省發展的基礎在縣域、潛力也在縣域。我局積極督促涉農機構網點下沉，目前實現金融機構鄉鎮覆蓋率達100%。古語雲，知己知彼，百戰不殆。隻有摸清底數，了解每個縣域的具體情況才能做到有的放矢。為此我局建立了覆蓋全省63個縣域的普惠金融定期監測制度，堅持以問題為導向，促進我省縣域經濟在新起點實現新發展。
建設銀行、太平洋產險也是我省支持農業領域發展的佼佼者，下面請他們介紹一下具體情況。
中國建設銀行黑龍江省分行黨委書記、行長樊慶剛：為服務龍江鄉村振興、脫貧攻堅和農業強省戰略，助力農村信用體系、農村營商環境建設，破解“三農”領域融資難、融資貴、融資慢的痛點難點問題，我行勇擔大行責任，直面痛點，先行先試，從金融供給側入手，運用金融科技力量，於2018年11月份成功研發了全國首個以“金融科技+農業大數據”為核心的農村金融服務平台—“智慧鄉村”項目，創新推出了針對廣大農戶和新型農業經營主體的5項全流程線上貸款產品，目前已累計投放貸款44.53億元，惠及40227戶農戶和1322個新型農業經營主體。下一步，我行將持續完善項目功能，爭取為明年農業生產投放貸款100億元以上，惠及農戶5萬戶以上。 “智慧鄉村”項目被國家農業農村部列為國家金融支農創新試點重點項目，主要針對兩類客群：農戶和新型農業經營主體（農業合作社、農庭農場）。搭建一個平台：“智慧鄉村”農村金融服務平台（黑龍江省“農業雲”），內嵌農村土地經營權抵押擔保貸款系統和手機APP農村金融服務系統。提供五項線上產品：為新型農業經營主體服務的“地押雲貸”和“農信雲貸”﹔為墾區農戶服務的“墾區快貸”﹔為廣大農戶服務的“農戶抵押快貸”和“農戶信用快貸”。農民獲取貸款后將融資體驗形象地總結為“四省一有”，即省錢、省時、省事、省心、有尊嚴。該項目成效主要體現在三方面：一是優化農村營商環境，破解“融資難”問題。這是我省優化營商環境“辦事不求人”在農村金融領域的生動實踐，真正實現了“數據多跑路、農民少跑腿、貸款不求人”。系統自動形成用款人信用記錄，引導農民增強信用意識，整體提升我省農村地區征信水平，助推農村信用體系建設，有效解決農民征信難、融資難問題。過去農民常說，“貸不貸，關系說了算”﹔如今，“貸不貸，信用說了算”。二是大幅減輕農民負擔，破解“融資貴”問題。貸款綜合年利率約5.2%，建檔立卡貧困戶年利率4.35%。由於貸款可隨貸隨還，貸款平均佔用時間隻有9個月左右，實際支付利率僅為3.9%，大大降低了貸款成本，為農民減負、脫貧增收的拓寬了路子。三是手機成為農民“新農具”，破解“融資慢”問題。貸款全流程線上操作，申領程序簡便，秒申秒貸，隨借隨還，大幅度縮短貸款時間，把手機打造成農民的“新農具”，農民坐在坑頭上就可以獲得貸款。在打造“智慧鄉村”項目的同時，我行還為推動糧食流通市場化改革做出了探索和嘗試，創新推出了“糧易融”產品。目前，已審批通過貸款2.75億元，對接儲備優質客戶60余戶，今年預計投放20億元以上。此外，與保險公司合作創新推出了“低息農貸+大豆價格保險+訂單”（惠農寶一號）和“低息農貸+收入保險+訂單”業務（惠農寶二號）產品，惠及400多個農業合作社和家庭農場，累計交易量11825噸、交易金額3000萬元。目前，正在研發以“收入保險+場外期權+訂單農業”為主要模式的惠農寶三號產品。
太平洋財產保險黑龍江分公司黨委書記、總經理李超：支持服務三農發展是銀保監會及保險企業在助力普惠金融方面的主要措施之一，也是保險企業義不容辭的責任。太保產險黑龍江分公司積極探索服務三農的保險業務，助力龍江現代農業高質量發展。一是創新農險類產品，積極開展“保險+期貨+銀行”業務，助力農業現代化和鄉村振興。以“提標、擴面、增品”為手段，擴大業務的覆蓋面，參與的大商所“保險+期貨”業務，我司與建行黑龍江分行合作，承保玉米價格保險和大豆價格保險，並在期貨公司購買了場外期權做風險對沖。二是E農險新技術應用。太平洋產險和中國農科院聯合開發的“e農險”，是“互聯網+”下、聚焦未來農險經營需求、整合當今新科技所打造的數字農險移動運營體系。旨在改變原有農險傳統的作業模式，踐行以客戶需求為導向的戰略轉型理念，打造太保農險差異化服務競爭優勢，以實現太保農險持續健康快速發展，使“農險難”變成“農險易”。“e農險”2015年8月發布三年來，從“e農險1.0”到“e農險4.0”，共研發並在移動端上線了涉及產品開發、承保理賠、銷售管理、風險管控、客戶服務等農險經營管理全流程的30多個功能應用，在業務實踐推廣應用中取得良好成效，得到監管部門、各級政府和國內外同行的高度認可，已成為太保產險的一張靚麗名片。三是貫徹落實支持大豆發展工作部署。我司積極貫徹落實我省關於金融支持大豆產業發展的工作部署，按照《黑龍江保險業支持大豆產業發展工作方案》中的相關要求，作為黑龍江保險業支持大豆銀保合作組牽頭單位，組織黑龍江保險業支持大豆銀保合作組召開工作研討會，擬定《黑龍江保險業支持大豆產業“保險+期貨+銀行”模式方案》、《黑龍江保險業支持大豆產業“政銀企戶保”模式方案》，同時，積極尋找目標客戶，爭取項目早日落地。
問：黑龍江省小微、民營企業面臨著總體規模偏小、經營能力偏弱等問題，面對這些問題，您覺得黑龍江省銀行業保險業如何將這塊短板補齊呢？
黑龍江銀保監局黨委書記、局長王柱：謝謝這位記者朋友。由於歷史和經濟發展的原因，黑龍江省的小微、民營經濟面臨著總量規模不大、技術創新能力不強、綜合競爭力不強的問題，我認為這可能是黑龍江省目前面臨較復雜的問題，也可以說是相對的短板吧。未來，隻有補齊小微、民營經濟這塊短板，才能真正實現龍江的高質量發展。為此，我們通過多種手段積極引導機構通過加大小微、民營企業信貸投放、完善服務體系、加快金融創新、降低融資成本等方式，助力龍江的小微、民營經濟健康發展。
一是因地制宜，強化普惠金融服務體系建設。我局陸續出台了《關於進一步深化小微企業金融服務的意見》《關於銀行保險機構支持民營企業發展若干措施》等文件，督促銀行保險機構保持戰略定力，嚴格落實監管政策要求，持續增強服務小微、民營企業的主動性、積極性和責任感。要求法人機構明確業務發展目標，單列小微企業信貸計劃並按季監測，鼓勵大中型銀行發揮普惠金融事業部作用，將金融服務資源向小微、民營企業等實體經濟重點領域傾斜。截至2019年5月末，全省用於小微企業貸款余額4713.0億元，高於全轄各項貸款增速1.1個百分點。
二是引領創新，壓縮信貸環節成本。引導銀行保險機構進一步加強與互聯網、大數據融合，深度挖掘自身金融數據和外部征信數據資源，提高貸款需求的響應速度和授信審批效率。目前，我省各銀行業金融機構陸續推出各種線上產品，如省建行的雲稅E貸、招商銀行的線上“閃電貸”、郵儲銀行的“小微易貸”等。同時，持續推動全省“無還本續貸”增戶擴面，節省續貸環節“過橋”費用，有效緩解企業資金周轉壓力。截至2019年3月末，全省小微企業當年無還本續貸貸款累放金額8.31億元，無還本續貸貸款余額63.32億元，為企業節約大量資金周轉成本。
三是借力政府，深化長效性政策幫扶機制。我省小微、民營經濟多集中與產業鏈的下游，規模偏小，創新能力不足。為此，我局積極聯合省財政廳、省工信委等部門出台《貸款周轉金管理辦法》，設立10億元政府轉貸基金，幫助生產經營正常、市場前景良好但暫時資金周轉困難的企業解決流動資金貸款還貸續貸應急問題，政策出台以來為300戶企業轉貸384筆，周轉金額30.29億元。同時，聯合省工信委依托“互聯網+”技術，搭建黑龍江省企業融資服務平台，引導33家銀行機構入駐平台，提供金融產品181個，累計為257戶小微企業提供了專業化服務，大幅提升銀企對接效率，獲得廣泛好評。
下面請建設銀行和太平洋產險分別介紹一下具體舉措。
中國建設銀行黑龍江省分行黨委書記、行長樊慶剛：我行積極貫徹黨中央、省委省政府和省銀保監局支持服務民營、小微企業的部署，以“服務大眾安居樂業、建設現代美好生活”為宗旨，以實施普惠金融、金融科技戰略為抓手，以紓解融資難、融資貴、融資慢痛點難點為導向，深化自身供給側結構性改革，創新和實踐服務普惠金融的新理念、新模式、新產品，引來金融源頭活水精准滴灌到實體經濟根部。2018年，我行支持民營企業3278戶，累計投放貸款77.6億元﹔單戶授信總額1000萬元（含）以下小微企業貸款新增14.13億元。截至2019年6月末，我行全面完成銀保監會“兩增”目標，銀保監會口徑普惠金融貸款余額52.16億元，較去年同期增長29.08億元，同比增速107.39%，高於各項貸款同比增速（10.5%）98.89個百分點。有貸款余額戶數14846戶，高於去年同期3180戶，同比增速27.26%。普惠金融（8+1口徑）客戶數38298戶，貸款余額88.26億元，比年初新增34億元。與2017年末相比，我行普惠金融（8+1口徑）客戶數新增22832戶，貸款余額新增51.21億元。一是創新理念。普惠金融涉及民營企業、小微企業、三農等領域，關系實體經濟質量和效益，關系就業和民生改善。我行借助金融科技，重塑經營模式，依托大數據和系統機控推出了“小微快貸”系列大數據產品，提升小行業、小企業金融服務的便利性和可獲得性。二是創新模式。為進一步提升民營、小微企業服務質效，我們在體制機制流程優化上陸續推出了一系列創新舉措，實現了“五化”，即：批量化獲客、精准化畫像、自動化審批、智能化風控、綜合化服務。三是創新產品。我行依托金融科技賦能普惠金融，不斷拓展客戶面、豐富產品線，陸續推出了雲稅貸、賬戶雲貸、抵押快貸、質押快貸、結算雲貸、網絡銀行供應鏈貸款、地押雲貸、農信雲貸、薪金雲貸、醫保雲貸、招標雲貸、政採雲貸等“十二朵雲貸”。截至6月末，“小微快貸”授信和貸款客戶分別增加3347戶和2930戶，授信金額及貸款余額分別達35.66億元和27.76億元，增幅分別達123.86%和132.31%。其中，“雲稅貸”是建行基於小微企業納稅數據互聯共享，運用大數據技術進行分析評價，對優質納稅小微企業提供的全流程線上循環信用貸款，最高額度300萬元，年利率5.0025%。“雲稅貸”作為“小微快貸”主打產品，給民營、小微企業帶來了福音，深受青睞。目前，該業務授信客戶2531戶，授信金額13.77億元，累計投放24.55億元，貸款余額10.46億元。網絡銀行供應鏈貸款依托“大”客戶深耕“小”生意，發揮核心企業基石作用，借助核心企業平台、渠道、信用和鏈條優勢，將金融活水從大行業、大企業引向小微企業，做到普惠金融精准滴灌和穿透落地。目前，已搭建36個網絡供應鏈平台，累計投放貸款22億元，其中，投向民營、小微企業7.58 億元。
太平洋財產保險黑龍江分公司黨委書記、總經理李超:補短板是提高整體資源配置效率的必要條件，也是平衡供需關系的必然手段。目前我省中小微及民營企業面臨的困難主要表現在：一是小微企業貸款難、融資難﹔二是產品的核心競爭力不足，國民對產品質量的信心不足，產品質量缺乏保証﹔三是小微企業存在特殊性的風險保障需求﹔四是對於知識產權的需求。太保作為一家負責任、有溫度的保險企業，創新保險產品，為中小微及民營企業解決實際困難。一是設計了財富U保專屬產品，針對不同行業提供綜合性保障方案，滿足中小微企業的需要，首先，多元化保障方案，“財富U保”從不同行業風險特性出發，立足各個行業所面臨的常見風險及行業特性風險，為不同行業客戶提供包含企業財產、企業責任、企業員工等風險保障，目前已推出制造業、餐飲、住宿、商業樓宇等行業專屬定制保險方案，受到客戶一致好評。其次，為企業降本增效，“財富U保”的核心險種價格低廉，通過不同的產品組合能最大程度節約中小企業的保險成本，助力普惠金融。第三，實現數字化移動化投保，目前該產品已實現了移動便捷銷售，大大提升了保險服務效率。在服務上，做到“六個一”，即“一張投保單、一張保單、一次錄入、一次支付、一張發票、一站式理賠”通過簡化投保流程為中小企業客戶提供高效、便捷的專屬服務，提升客戶體驗。2018年至今，太保產險黑龍江分公司已為我省1364個小微企業及客戶提供風險保障，行業涉及餐館、住宿、食品加工、制造業、服務業、科技公司等，承保風險保額242億元，提升企業抗風險能力。例如，2018年，五常市某糧油貿易有限公司發生火災，我司累計支出賠款450萬元，提升了該企業抗風險能力，為企業快速恢復生產保駕護航。二是發展履約保証保險和信用保險業務,為小微企業提供風險保障。太保產險黑龍江分公司積極推進履約保障保險，在政府主管部門大力支持下，由三家保險公司合作組成建設工程履約保証保險項目共保體，為我省建設工程的投標保証、建設順利、質量保証、民工工資支付等方面提供全方位保險保障，創建“五加一”替代(投標保証金、履約保証金、業主支付保証金、農民工工資保証金、建設質量保証金+建設工程質量缺陷保險)保証金的保險模式，服務於省內建設行業，護航企業運營、減少企業負擔、維護工程質量、保証民工收入。未來，太保產險黑龍江分公司將積極創造更適合建設工程行業的保險類產品，真正做到惠及企業、惠及民生，發揮保險對龍江經濟社會發展的促進作用。