人民網哈爾濱11月19日電 （記者張齊）大興安嶺地區地處高緯度，農業生產周期短，易受霜凍、干旱等自然災害影響，秋糧生產“搶農時、防風險”尤為關鍵。郵儲銀行大興安嶺地區分行立足該地農業生產特點，用精准高效的金融“活水”滴灌田間地頭，為秋糧穩產增收、筑牢國家糧食安全防線注入強勁動能。截至目前，大興安嶺地區分行本年已向當地農戶投放4.06億元。

專項產品對接秋收資金需求

為精准掌握農業生產現狀，呼瑪縣支行行長付丹帶隊深入縣轄榮邊村、農業合作社等主要農業產區，踩著田埂走進田間，俯身查看馬鈴薯成熟度、大豆結莢情況，與農戶面對面交流，詳細詢問灌溉水源保障、化肥施用效果、病虫害防治措施及當前面臨的實際困難，全方位摸清農戶在秋收、農資補充等環節的資金需求，為后續信貸投放夯實“需求底數”。

在摸清需求的基礎上，該行進一步優化服務效率，針對農戶“急、頻、快”的資金使用特點，依托“線上信用戶貸款”“規模種植產業貸”等特色產品，創新推出“手機銀行申請+系統自動授信+線下快速核查”的“10分鐘極速審批”模式。農戶無需往返銀行網點，在家通過手機即可完成貸款申請、審批、放款全流程，有效解決秋收備肥、農機調度等環節的資金周轉難題，讓金融服務真正“跑”在農時前面。

在糧食收購環節，分行針對本地糧食加工企業、收儲企業資金需求，推出“糧食收購貸”，支持企業擴大倉儲容量、提升收購能力。此外，分行還圍繞大興安嶺地區大豆產業優勢，加大對大豆精深加工企業的信貸支持，推動大豆從“原糧銷售”向“豆制品加工、大豆蛋白提取”延伸，提升糧食附加值，帶動更多農戶通過規模化種植增收。

科技賦能破解農業融資瓶頸

作為黑龍江省“金融+科技+大數據”數智化服務試點單位，分行打破傳統農業信貸“重抵押、輕信用”的局限，重構農業金融服務模式。深度對接地方農業農村數據平台，整合土地確權、種植規模、土地流轉、農業保險等多維數據，創新搭建“種植規模+土地流轉+農業保險”三維授信模型，讓“土地”“收成預期”等農業生產要素轉化為可量化的信用依據。

該模型通過系統自動匹配土地確權官方數據，結合農戶歷史種植情況、履約記錄等信息，智能核算並生成農戶信用評級，基於評級結果，農戶最高可獲得300萬元純信用貸款，全程無需提供傳統抵押擔保，從根本上破解了農業經營主體“貸款難、擔保難”的核心痛點。

呼瑪縣象山現代農機專業合作社今年規模化種植玉米、大豆等作物超10000畝，當前已進入待採收的關鍵期。該合作社通過“統一耕種、統一管理、統一收割”的集約化模式，將生產效率提升近30%，但在大型聯合收割機購置、秋季化肥集中採購、農機手薪酬預付等方面資金投入量大，長期面臨資金周轉壓力。郵儲銀行根據合作社的經營收支、糧食倉儲能力、后續銷售計劃及具體資金缺口，結合三維授信模型測算結果，為合作社迅速定制了信貸服務方案。“審批流程簡化了，利率上也給了我們優惠，這回資金及時到位，不耽誤秋收進度。”合作社負責人劉愛紅說。

陣地延伸打通金融服務“最后一公裡”

保障秋糧生產不是“獨角戲”，而是需要多方協同的“協奏曲”。郵儲銀行大興安嶺地區分行主動融入地方政府“藏糧於地、藏糧於技”戰略布局，以政銀協同為紐帶，凝聚保秋糧、穩增收的合力。

該行與地區農業農村局、鄉村振興局建立常態化合作機制，聯合開展“整村授信”工程，由農業部門提供轄區內種糧大戶、家庭農場、合作社的精准名單及種植信息，銀行依托數據模型提前完成信用評級與授信額度預批，實現“農戶有需求、銀行有額度”的精准對接。

同時，為打通金融服務“最后一公裡”，分行在重點鄉鎮、行政村建立4個“鄉村振興金融服務站”，配備金融輔導員，提供“貸款咨詢、合同簽訂、資金發放、政策解讀”一站式服務。農戶在村口就能咨詢秋收貸款政策、辦理貸款手續，無需再為跑銀行“繞遠路、花時間”，讓金融服務真正扎根鄉村、貼近農戶。

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