人民網哈爾濱12月12日電 （記者張齊）“咱們一起填張‘明白紙’，把融資成本算清楚”近日，某企業負責人張女士前往郵儲銀行雞西市分行，提出500萬元的融資需求。了解到企業對綜合融資成本過高的擔憂，該行信貸客戶經理隨即遞上《企業貸款綜合融資成本清單》。

在逐項填寫貸款利息、擔保費等支出的過程中，工作人員發現該企業的生物質發電項目為綠色貸款認定標准，符合利率優惠，綜合融資成本從5.5%直降至4.1%。“一算賬才知道，一年能省近7萬元財務費用” ，企業負責人拿著最終的貸款方案說道。

這張“貸款明白紙”正是郵儲銀行雞西分行響應中國人民銀行雞西市分行明示企業貸款綜合融資成本試點工作的核心載體——《企業貸款綜合融資成本清單》。它並非簡單的政策或產品羅列，而是聚焦企業融資“成本模糊”痛點，通過銀行與企業共同填寫的方式，清晰解構融資成本構成。不僅逐項列明貸款利息等核心成本，還詳細標注擔保費、保險費、評估費等非利息成本，明確收費主體、支付方式和周期，最關鍵的是將所有成本按統一標准折算成年化率，把原本分散、隱形的支出轉化為系統化、可視化的“陽光賬單”。同時，清單還整合了信貸產品適配條件、優惠政策適用范圍等信息，既讓企業“明明白白貸款”，也為銀行精准匹配服務提供了依據。

為確保 “明白紙” 不流於形式，郵儲銀行雞西市分行搭建了全鏈條保障體系，從機制、隊伍到場景應用，層層夯實落地效果。

在機制建設上，成立由普惠金融事業部牽頭的專項工作組，明確了 “共同填寫、雙人復核、政策匹配” 三步填寫操作流程﹔並建立 “填寫-審核-反饋” 閉環，企業填完后由專人復核成本核算准確性，同步核查政策適配性，避免 “漏算優惠、錯算成本”。

在隊伍支撐上，對全轄網點信貸人員開展專項培訓，通過 “案例教學+實操演練”，確保工作人員既能熟練解讀 “明白紙” 條款，又能精准識別企業可享受的政策紅利。截至目前，該行已完成各級支行以及所有信貸客戶經理的培訓覆蓋。

在場景應用上，“明白紙” 已成為服務標配，網點接待企業咨詢時，首步遞上 “明白紙”﹔上門走訪客戶時，帶著 “明白紙” 現場核算 。此前在走訪密山市慧德糧食貿易有限公司時，工作人員通過 “明白紙” 核算發現，該企業通過“雙穩”貸款政策，可以將綜合融資成本下降1.5個百分點，切實解決了企業 “融資貴” 的難題。

以 “貸款明白紙” 為切入點，郵儲銀行雞西市分行持續深化普惠金融服務，通過 “產品創新 + 流程優化 + 政策傾斜” 多維發力，不斷提升小微企業信貸可得性。產品端，結合雞西農業大市特點，定制 “U糧易貸” 等專屬產品，同步迭代小微企業信用貸產品，適配不同經營場景需求。流程上，推行 “白名單+預授信” 模式，簡化申請材料，實現貸款申請、審批、放款全流程線上辦理，審批時效較此前提升30%。政策層面，加大首貸戶、信用貸款支持力度，開展小微金融服務大走訪活動，對符合條件的企業給予利率優惠，切實緩解融資難題。

多維舉措下，該行小微企業信貸覆蓋面持續擴大，以精准金融服務為地方小微企業發展注入強勁動能。截至11月末，該行累計向小微企業主及個體工商戶投放貸款超23億元，貸款結余超22億元，年增超2.5億元。

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