人民網哈爾濱9月8日電 三個月前，東寧市大肚川鎮太陽升村菌農魏海強從建設銀行拿到300萬元“菌企種植貸”，把黑木耳地栽棚改成了挂袋棚，種植規模從20萬袋躍升至50萬袋。

建設銀行牡丹江分行工作人員到東寧市大肚川鎮太陽升村了解菌農金融需求。圖片由中國建設銀行黑龍江省分行提供

這樣的改變，正在東寧市的木耳種植帶、菌包廠、交易市場裡悄然發生。這座地處中俄邊境的小城，年產黑木耳超過9億袋，全產業鏈產值突破120億元，品牌價值高達171億元。但產業越做越大，傳統信貸模式很難跟上產業擴張的腳步。

建設銀行牡丹江分行沒有坐在辦公室裡等需求，而是把“辦公桌”搬到了菌棚裡。2024年秋天，一支由省、市、縣三級建行員工組成的調研組，用兩個月時間跑遍了東寧12個鄉鎮，走訪了上百戶菌農和經銷商。他們發現：菌農最需要的不是“救急錢”，而是“擴產錢”——單戶授信額度普遍隻有10萬—20萬元，連建一個標准化挂袋大棚都不夠。

“那就重新設計產品。”建設銀行東寧支行行長楊日新說。很快，“菌企種植貸”把單戶授信上限提到了300萬元，並引入“木耳栽植信息+政府大數據”作為授信依據，不需要房產抵押。同時，針對菌包生產環節推出“菌包生產貸”，針對經銷環節推出“食用菌經銷貸”——三個產品像三把鑰匙，分別打開了種植、加工、銷售三道資金鎖。

在綏陽雨潤木耳大市場，做了十多年木耳經銷的李君剛對此感受最深。每年7—9月收購旺季，他需要一次性支付上千萬元貨款。今年，建行為他匹配了“食用菌經銷貸”，利率不到4%，隨借隨還。“這筆錢幫我多收了30噸優質黑木耳，利潤多了十幾萬。”他說。

更讓菌農們覺得貼心的是操作方式。2021年建行就推出了全線上產品“木耳貸”，菌農打開手機銀行，點幾下屏幕，貸款幾分鐘就到賬。

金融活水一旦精准滴灌，產業的裂變效應立刻顯現。截至目前，建設銀行牡丹江分行已累計投放涉農貸款15億元，累計覆蓋東寧黑木耳全產業鏈的8000余戶次經營主體。僅在東寧一地，食用菌產業經營者獲得的授信就達5.05億元，貸款余額近3億元。綏陽雨潤市場150余家商戶通過“商戶雲貸”獲得資金支持逾8000萬元。

數字背后是實實在在的變化。過去因為資金不足，很多菌農只能在露天地栽，遇上連陰雨容易爛耳﹔現在有了貸款，建起標准化大棚，每袋產量提高20%，售價也高出15%。菌包廠可以用更優質的原料，生產出抗病性更強的菌種。經銷商可以提前囤貨，錯峰銷售，平抑價格波動。整條產業鏈從“看天吃飯”走向了“看單生產”。

這種全鏈條的金融服務模式，也得到了地方政府的高度認可。今年7月，黑龍江省特色農業產業發展暨寒地龍菌·黑木耳（東寧）產業發展現場會在東寧召開，建設銀行牡丹江分行不僅全程參與會務保障，更在會上分享了“數字木耳”綜合金融服務方案。會后不久，東寧市人民政府專門發來感謝信，信中說：“貴行以金融賦能特色產業，展現了國有大行服務地方經濟的責任擔當。”

這封感謝信，被建設銀行牡丹江分行行長姜岩放在了辦公室最顯眼的位置。“它不是獎狀，是鞭策。”他說。眼下，該行正在謀劃更深層次的政銀合作——與東寧市政府簽署全面戰略合作協議，在基礎設施建設、外貿結算、數字農業等領域提供“全周期”金融服務。同時，依托“裕農通”服務點，把轉賬繳費、理財咨詢、產銷對接等非金融服務也送到村口。

在東寧，黑木耳被當地人親切地稱為“黑金”。如今，建設銀行正用一整套量身定制的金融工具，讓這朵“黑金”花開得更盛。（徐成龍、秦薏顏、葉惠婧）