解密黑龙江省“双稳基金”的显效密码

“疫情期间，我们企业的220多名员工加班加点为药企生产外用包装，但因相关企业回款较慢，加上原材料上涨等原因，企业的资金链岌岌可危。正犯愁时，哈尔滨农商银行竟主动上门问需，得知我们的困难后立即组织相关部门人员一起到企业开展同步调查，却发现因我们有两名董事被疫情隔在国外，无法签署董事会决议。”哈尔滨鹏程药用包装有限公司企业副总经理刘明回忆起当时曲折的贷款过程，仍是记忆犹新，“最后，还是在农商行同志的努力下，帮我们采取视频远程决议的方式解决了难题，当天就为公司发放稳企稳岗基金担保贷款1000万元。”

疫情发生以来，这样雪中送炭的情节在黑龙江省许多中小企业发生，“双稳基金”也成为牵动社会关注的高频词。那“双稳基金”的显效密码到底有哪些呢？

密码一：创新为核 勇于突破

为引导和带动金融资本帮助中小企业解困、稳岗、扩就业，统筹推动疫情防控和经济社会健康发展，去年3月，省政府成立了100亿元的省级中小企业稳企稳岗基金。从“双稳基金”贷款的制定到落地，“创新”无疑是“破冰”和“显效”的核心。

记者从在省内多地投放了首笔“双稳基金”担保贷款的黑龙江省农村信用社了解到，2020年3月13日，省政府办公厅印发了《黑龙江省中小企业稳企稳岗基金管理办法（试行）》，随后3月24日，省地方金融监管局和省财政厅联合下发了《省级中小企业稳企稳岗基金担保贷款风险补偿实施办法（试行）》。“我们立刻组织研究和学习了两个文件，发现省里为了让‘双稳基金’贷款能够真正显效，进行了大量机制创新，而且分工明确、程序清晰，非常便于操作。”省农信社公司业务部部长张海峰介绍。

在贷款发放对象的确认上，实行名单制管理的推送机制。由市县有关部门、银行机构、融资担保机构按要求归集有融资需求的企业名单，并由省级有关行业主管部门审核确认后报送至省地方金融监管局，形成“双稳基金”贷款需求企业池。省地方金融监管局则按“全时接收，按日推送”的要求将这些名单推送给银行和担保机构，确保“好钢用在刀刃上”，把贷款发放给真正有需求的企业。

在分险机制方面，贷款到期后，当企业无法偿还贷款时，采取“单笔赔付、总额限制”的方式进行风险补偿。“单笔赔付”是指单笔贷款确认为不良时，风险补偿资金、贷款银行、融资担保机构按照7:2:1的比例分担。“总额限制”则是指以辖内贷款银行总行或省行为单位，按照贷款总额的10%确定赔付上限，达到上限即终止补偿。

“这些机制的创新让我们银行机构能够快速实现业务落地，接到文件后，我们省农信社就迅速与省内6家为‘双稳基金’贷款提供担保的担保机构展开对接，签订《稳企稳岗专项贷款担保合作协议》，并于2020年3月30日就投放了全省首笔‘双稳基金’担保贷款500万元。”张海峰说。

密码二：政策给力 让利于企

“通过‘双稳基金’贷款支持，我们公司防护服生产线全部开通满负荷生产，日产量达1200套，较前期增加400%。同时还增加了就业岗位100个，我们企业也一跃成为了望奎县的第三纳税大户。”黑龙江省锟龙泽医药有限公司负责人侯丽红告诉记者，该企业前后共在望奎联社贷款1100万元，而其中300万元的“双稳基金”贷款发放最快、手续最简便、利率最低，从贷款调查、审查、审批到发放还不到两天，让企业真真正正得到了实惠。

记者从省地方金融监管局了解到，“双稳基金”贷款风险补偿政策要求银行机构贷款利率不超过最近一次公布的一年期LPR（贷款市场报价利率）加100个基点，融资担保公司年化担保费率按照0.5%收取。截至2020年12月31日，参与风险补偿的“双稳基金”贷款平均年利率仅为4.32%，低于全省普惠型小微企业贷款平均利率1.75个百分点；而参与风险补偿的“双稳基金”贷款融资0.5%的担保费率，更是低于全省直接融资担保年化综合费率0.35个百分点。这些实打实的规定真正为企业降低了融资成本，节省了真金白银。

与此同时，通过“双稳基金”贷款的创新模式设计，全省13个地市的所有县区都享受到了这一低成本、多层次、广覆盖的普惠金融服务，其中就包括一些以往担保机构和银行机构难以触及的偏远地区。截至去年年底，全省共有25045家企业获得“双稳基金”政策贷款支持，共计贷款1817.6亿元。其中既有中小微各类型企业，也涵盖了中小企业主、个体工商户等个体经营者；从行业分布看，27个二级行业享受到政策福利，其中制造业、批发零售业、农林牧渔业受支持最多。

密码三：目标精准 直击痛点

通过采访记者得知，黑龙江省在全国率先推出的“双稳基金”贷款政策能够显著发挥政策引导效果的第三个密码就是目标精准，直击痛点。

省地方金融监管局有关负责人表示，小微企业是国民经济和社会发展的重要基础，在扩大就业、增加收入、改善民生、创新科技等方面都具有举足轻重的作用。一直以来，小微企业融资难的主要原因是缺少充足抵押物，而“双稳基金”贷款把小微企业作为重点覆盖目标，要求融资担保机构采取的免抵押信用反担保的“见贷即保”模式和比例分险模式，都切实解决了受疫情影响出现经营困难的小微企业的融资难题，也为这些小微企业注入了一剂强心剂。截至去年年底，黑龙江省小微企业获得的参与风险补偿的“双稳基金”贷款投放额度占总额度的67.7%。

成立于2008年的九转小磨经过十余年经营已在黑龙江省餐饮行业占有一席之地，但疫情冲击下，餐饮行业几乎全面停摆，即使恢复营业后企业的营业额也是断崖式下降，资金严重短缺。“我们餐饮业这两年本来就面临招工难，一旦把成手放走，就很难再找回来，因此疫情过后我最担心的就是不能按时给员工开工资，造成人员流失。”该企业负责人告诉记者，若不是呼兰区冰城信用社为企业及时发放了1000万元“双稳基金”贷款，去年下半年企业能否坚持下去，心里真的没有底。

去年，全省共有45713家企业被纳入省级中小企业稳企稳岗基金贷款重点支持名单，获贷率达到54.8%，稳定就业人数超90万人，“双稳基金”直击经济运行痛点，大力支持实体经济稳岗稳就业的政策目标有效达成。

据悉，下一步，黑龙江省将结合企业受疫情影响情况和经营状况，根据企业贷款延期申请，对还款困难的企业，通过续贷、展期等方式给予一定期限的延期还本安排。（记者 程瑶）